Chcąc skorzystać kredyt hipoteczny, trzeba liczyć się z kosztami, które podniosą nasze zadłużenie wobec banku. Pozornie płaci się, że decydują o nich wyłącznie odsetki wychodzące z oprocentowania oraz prowizja za udzielenie kredytu. Tak właściwie zawsze na głębokie koszty kredytowania zbiera się bardzo bardzo rozmaitych opłat, o jakich warto znać przed zaciągnięciem zobowiązania.
Kredyt hipoteczny Jaworzyna Śląska
Większość osób przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny wnikliwie analizuje oferty banków, aby dobrać tę najtańszą. W ostatnim punkcie najczęściej zatrzymuje się uwagę na oprocentowanie i prowizję, gdy właśnie na ogólny koszt kredytu hipotecznego zakładają się wszelkiego rodzaju inne obciążenia związane prosto z normą, czyli opłaty, marże i prowizje dodatkowe, a ponadto koszty ubezpieczenia. Kredyt hipoteczny Jaworzyna Śląska
Odsetki i prowizja
Najważniejsze parametry, które decydują o tym, ile kosztuje kredyt hipoteczny, to oprocentowanie i prowizja. To te dwa elementy zazwyczaj powiększają raty kredytu, które przykładają się z branże kapitałowej i odsetkowej. Warto przy tym dodać, że części potrafią stanowić proste lub malejące – ich wybór także działa na światowy koszt kredytu, jaki stanowi z normy prostszy w wypadku rat malejących. Kredyt hipoteczny Jaworzyna Śląska
Zobacz również Mon Fex
Oprocentowanie zbiera się z dwóch części – stałej marży banku oraz zmiennej stawki WIBOR. O ile marża jest negocjowalna, o tyle na cena WIBOR kredytobiorca nie jest żadnego wpływu.
Prowizja banku za udzielenie kredytu – jest zatem wartość jednorazowa określana jako odsetek od ceny kredytu (zwykle ma około 2%, ale równie dobrze pewnie nie być w ogóle naliczana). Może istnieć uzyskiwana z góry lub doliczana do sumy kredytu i regulowana w ratach.
Opłaty dodatkowe i okołokredytowe
W zgodzie mogą złapać się zapisy rozmawiające o kolejnych opłatach, jakie w konsekwencji powiększą całkowity koszt kredytu hipotecznego. Potrafią istnieć nimi na dowód:
opłata przygotowawcza związana z przygotowaniem umowy i uruchomieniem środków,
opłata za przyznanie kredytu,
opłata rekompensacyjna za wcześniejszą spłatę kredytu,
opłata za wycenę nieruchomości (wiele banków oferuje taką usługę, tylko niektóre akceptują operat szacunkowy dostarczony przez użytkownika).
Ubezpieczenie
Ubezpieczenie jest ważnym punktem, który powiększa koszt kredytu hipotecznego. Stanowi wtedy przede wszystkim ubezpieczenie nieruchomości, jakie stanowi zwykłe (pochodzi z przyczyny KNF). W wypadku nieposiadania wkładu swego w wymaganej wysokości kojarzone jest ubezpieczenie wkładu własnego. Dość powszechnie spotykane jest jednocześnie ubezpieczenie pomostowe, które wchodzi od momentu zawarcia umowy do ustanowienia hipoteki w części wieczystej nieruchomości. Wynosi ono zawsze formę czasowo zwiększonej marży, co w jednoznaczny sposób zwiększa całkowite koszty kredytowania. Czasami są one odpowiednio duże, jeśli kredyt dotyczy nieruchomości na zbytu pierwotnym, gdzie na wprowadzenie hipoteki trzeba liczyć nawet kilka miesięcy.
Także wiele banków wymaga wykupienia innych ubezpieczeń ochronnych np. na działanie, czy od utraty pracy, które dodatkowo powiększają koszt kredytu hipotecznego i wysokość miesięcznych rat.
Opłaty notarialne i sądowe
Opłaty notarialne oraz sądowe, a ponadto podatek od prace cywilno-prawnych połączony z obrotem działek nie są liczone w cały koszt kredytu hipotecznego, ale należy o nich myśleć, ponieważ pobudza je kredytobiorca.
Co istotne, do ważnych kosztów kredytu hipotecznego nie wliczają się nie tylko wydatki połączone z zastrzeżeniem kredytu, a również opłaty za prowadzenie rachunku, bądź same opłaty wychodzące z niewywiązywania się przez kredytobiorcę z warunków umowy. Zawierają one po prostu znaczenie marginalne dodatkowo nie są związane prosto ze spłatą zobowiązania. Kredyt hipoteczny Jaworzyna Śląska
Do czego daje kalkulator kredytu hipotecznego?
Jeżeli tylko planujemy zaciągnąć zobowiązanie, możemy samodzielnie sprawdzić koszty kredytowania. Wystarczy skorzystać z dostępnego za darmo kalkulatora kredytu hipotecznego online. Stanowi owo narzędzie dostarczające do obliczania kursów i raty według określonych parametrów, a ponadto porównania ofert. Po wprowadzeniu wysokości zobowiązania oraz poziomu jego spłaty kalkulator kredytu hipotecznego obliczy całkowity koszt jego zaciągnięcia i comiesięczną opłatę w mało bankach. Oprócz tego powinien wyświetlić przy każdej ofercie, ile ma oprocentowanie, prowizja i RRSO kredytu.
W obecny rada można zgłębić jedynie orientacyjne koszty kredytowania, bez uwzględnienia opłat dodatkowych i ubezpieczenia. Pomimo to jest zatem użyteczne narzędzie pomagające znaleźć najlepszą ofertę.
Na cel warto dodać, że pewne wartości i prowizje można rozmawiać z bankiem w trakcie ubiegania się o kredyt hipoteczny. Możliwość taka w prawdziwym stopniu zależy od zdolności kredytowej wnioskodawcy, ale te od podejścia banku. Kredyt hipoteczny Jaworzyna Śląska
zobacz również Ile kosztuje kredyt hipoteczny – całkowite koszty kredytowania